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中國民營小微企業融資難:從“破題”到“解題”
点击次数:208 来源: 更新时间:2019/11/4 16:27:31

  時針撥回2018年11月1日,中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平在京主持召開民營企業座談會,“解決民營企業融資難融資貴問題”成爲中國金融機構必做的答卷。

  一年過去,答案如何?

  中國央行的數據顯示,截至今年9月末,普惠小微貸款余額同比增長23.3%,增速比上年末高8.1個百分點;民營企業貸款余額同比增長6.9%,增速比去年同期高0.2個百分點。

  中國工商銀行相關負責人向中新社記者表示,工行支持民營企業的融資規模及信貸客戶數量在增加。截至9月末,工行本外幣境內民營企業公司貸款余額近2萬億元(人民幣,下同),較年初增長超1700億元;民企有貸戶較年初增加超過1萬戶。

  中國建設銀行也表示,2019年,建設銀行設置民營企業年度服務目標,穩步提升民營企業貸款在新發放公司類貸款的比重,民營企業客戶數量和金額要“雙提升”;普惠型小微企業貸款新增1831億元,增速不低于30%,預計高于貸款增速21.7個百分點。

  從數據上看,民企貸款余額增幅不低,金融機構信貸支持民營和小微企業的傾斜力度確實加大了。從“破題”到“解題”,民營和小微企業融資難、融資貴的症結,到底在哪?

  民營、小微企業融資難,難在無信用記錄“首貸難”,難在沒有固定資産“抵押難”。調查結果顯示,小微企業通常要熬過了平均3年的“死亡期”後,才可能獲得銀行貸款,而小微企業一旦獲得首次貸款,隨後獲得第2次貸款的比例是76%,獲得4次以上貸款的比例是51%。

  “首貸難”怎麽破?在山東德州,中國人民銀行德州市中心支行印制了《首貸培植明白紙》,聯合工信局、工商聯,精選民營和小微企業名單不定期向金融機構推送,選擇處于成長期,有潛力、有市場、有前景,有融資需求但尚未獲貸的民營和小微企業作爲培植“種子”企業。截至9月末,德州市金融機構已累計走訪、建檔培植企業1143家,通過培植獲得首貸企業達到1023家,累計貸款金額8.84億元。

  “抵押難”怎麽解?在民營經濟較爲發達的浙江台州,爲了破解民營和小微企業信息不對稱問題,搭建了台州市金融服務信用信息共享平台。截至今年9月末,平台共歸集30多個部門118個大類的信用信息,包括用電、用水、納稅額等體現企業經營狀況的重要指標,信息量達3.15億條。浙江泰隆商業銀行行長王官明說,正是有了這個信息共享平台,浙江泰隆商業銀行90%左右的貸款都是信用保證貸款,極大地降低了銀行對抵質押品的依賴程度。

  “融資難”得到緩解,那“融資貴”問題呢?

  央行數據顯示,今年9月份企業貸款利率是5.24%,比去年的高點下降36個基點。

  民生銀行相關負責人對記者表示,作爲新中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,中國民生銀行烙印著民企基因。民生通過加強管理,加大資源保障力度,優先保障民企信貸額度供給。同時,健全融資成本管理的長效機制,下調民企貸款價格,力爭緩解民企、尤其是小微企業的融資貴問題。

  在山東青島,當地金融機構在調研中發現,在衆多民營小微企業中,科技型小微企業融資貴的問題尤爲突出。爲此,青島推出了科技金融投(保)貸融資模式,在優惠的貸款利率、擔保費率及貼息政策支持下,企業所需承擔的融資成本僅爲3.18%左右,大大低于此前7%左右的水平。

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